قوانین و مقررات
با ثبت‌نام و استفاده از مانی هاربر، شرایط زیر را می‌پذیرید. بخش‌های ۵ تا ۱۰ درباره‌ی پولِ واقعیِ شماست؛ لطفاً آن‌ها را حتماً بخوانید.
۱. پذیرش شرایط
استفاده از پلتفرم به‌منزله‌ی موافقت با این قوانین است. اگر با بخشی موافق نیستید، از خدمات استفاده نکنید. ادامه‌ی استفاده پس از به‌روزرسانی، پذیرشِ نسخه‌ی جدید است.
۲. واجد شرایط بودن و کشورِ شما
- باید حداقل ۱۸ سال داشته باشید.
- ارائه‌ی اطلاعاتِ درست در ثبت‌نام و احراز هویت الزامی است.
- مانی هاربر برای هر کاربر بر اساسِ کشورِ محلِ سکونتش و قوانینِ همان کشور کار می‌کند. کشورِ محلِ سکونت در احراز هویت و با مدرک ثبت می‌شود، و مبنا همان است — نه انتخابی که در یک فرم می‌کنید.
- نحوه‌ی کار به کشورتان بستگی دارد: مدارکِ قابلِ قبول برای احراز هویت، و اینکه کدام خدمات برایتان باز است. بعضی خدمات فقط برای ساکنانِ بعضی کشورها ارائه می‌شود. اگر خدمتی برای کشورِ شما باز نباشد، در همان صفحه به شما گفته می‌شود.
- اگر قانونِ کشورِ محلِ سکونتتان استفاده از چنین خدمتی را منع یا محدود کرده است، از آن استفاده نکنید، یا فقط در همان حدی که مجاز است. مسئولیتِ رعایتِ قانونِ کشورِ خودتان بر عهده‌ی شماست.
- مالیات تابعِ قانونِ کشورِ شماست. اگر در کشورتان برای موجودی، سود، یا پولی که دریافت می‌کنید مالیات تعلق می‌گیرد، اظهار و پرداختش بر عهده‌ی خودتان است. مانی هاربر از طرفِ شما مالیاتی کسر نمی‌کند. صورت‌حسابِ ماهانه در بخشِ «گزارش‌های مالی» سابقه‌ی کاملِ تراکنش‌هایتان را دارد و برای اظهارنامه به کارتان می‌آید.
۳. حساب کاربری
- مسئولیتِ حفظِ رمز عبور بر عهده‌ی شماست. ما هیچ‌گاه رمزِ شما را نمی‌پرسیم.
- هر شخص تنها یک حساب، مگر با اجازه‌ی صریح.
- فعالیتِ مشکوک را بلافاصله به ما اطلاع دهید.
۴. احراز هویت (KYC)
برداشت فقط برای حسابی ممکن است که ایمیلش تأیید و احراز هویتش کامل شده باشد. همچنین برای بخشی از خدمات و برای بالا رفتنِ سقف‌ها احراز هویت لازم است. این اطلاعات برای رعایتِ الزاماتِ قانونی و جلوگیری از تقلب جمع‌آوری می‌شود.
۵. پولِ شما کجاست
مانی هاربر بانک نیست و سپرده‌ی بانکی نمی‌پذیرد. هیچ طرحِ بیمه‌ی سپرده‌ای از پولِ شما محافظت نمی‌کند.
- موجودیِ شما به‌صورتِ تتر (USDT) روی شبکه‌ی ترون نگه‌داری می‌شود، نه در حسابِ بانکی.
- کلیدِ خصوصیِ خزانه‌ای که پولِ مشتریان در آن جمع می‌شود روی کیفِ سختِ آفلاین است، نه روی سروری که به اینترنت وصل است. سرورِ ما نمی‌تواند خودش از خزانه پول بفرستد.
- این یعنی مانی هاربر نگه‌دارنده‌ی (custodian) پولِ شماست. شما کلید ندارید؛ ما داریم. اگر با این مدل راحت نیستید، این سرویس برای شما مناسب نیست.
۶. واریز
- هر حساب آدرسِ واریزِ اختصاصی می‌گیرد. آدرس یک بار صادر می‌شود و همیشه مالِ همان حساب می‌ماند.
- فقط تتر (USDT) یا ترون (TRX)، فقط روی شبکه‌ی ترون (TRC-20).
- هر چیزِ دیگری روی هر شبکه‌ی دیگری از دست می‌رود و قابلِ بازگرداندن نیست. بیت‌کوین، اتریوم، تترِ روی شبکه‌ی BEP20 یا ERC20 یا هر شبکه‌ی دیگر — به حسابِ شما نمی‌نشیند و ما راهی برای برگرداندنش نداریم. این محدودیتِ فناوریِ بلاک‌چین است، نه سیاستِ ما.
- واریز پس از ۲۰ تأییدِ شبکه به موجودی می‌نشیند، نه به‌محضِ دیده‌شدن. معمولاً چند دقیقه طول می‌کشد.
- آدرس را فقط از صفحه‌ی واریزِ حسابِ خودتان بردارید. آدرسی که کسِ دیگری به شما بدهد، آدرسِ او را شارژ می‌کند.
۷. برداشت
- پیش از برداشت، ایمیلِ حساب باید تأیید و احراز هویت کامل شده باشد. بررسیِ مدارک دستی است؛ این کار را پیش از واریز انجام دهید، نه روزی که به پولتان نیاز دارید.
- برداشتِ تتر معمولاً خودکار است و چند دقیقه طول می‌کشد: از کیفِ داغِ کوچکی که سقفش محدود است و واریزهای همین پلتفرم پرش می‌کنند. زمانش تضمین نیست — اگر آن کیف در لحظه کم باشد، برداشت تا واریزِ بعدی منتظر می‌ماند.
- برداشتی که به پایشِ تراکنش‌ها بخورد، از ترمزِ روزانه رد شود، یا دارایی‌اش تتر نباشد، با بررسیِ انسانی و از کیفِ سردِ آفلاین پرداخت می‌شود و ممکن است چند ساعت طول بکشد.
- تراکنشِ روی زنجیره برگشت‌ناپذیر است. وقتی فرستاده شد، نه ما و نه هیچ‌کسِ دیگر نمی‌تواند آن را لغو کند.
- آدرسِ مقصد را خودتان بررسی کنید. اگر آدرسِ اشتباهی وارد کنید و تراکنش انجام شود، پول رفته است. ما آدرس را از نظرِ معتبر بودنِ ساختاری بررسی می‌کنیم — نه از این نظر که مالِ چه کسی است.
- کارمزد و حداقلِ مبلغ در صفحه‌ی کارمزدها آمده و پیش از تأیید هم نمایش داده می‌شود.
۸. چه چیزی قابلِ برداشت است
موجودی‌ای که واقعاً از زنجیره وارد شده، سودِ معامله با همین پول، و پاداشِ استیکِ واقعیِ TRX.
- سودِ معامله با پولِ واریزی قابلِ برداشت است. در معامله و تبدیلِ BTC، ETH، SOL، XRP، ADA، DOGE، BNB، PAXG (طلای دیجیتال)، طلا و هشت سهمِ آمریکایی (AAPL، MSFT، NVDA، GOOGL، AMZN، TSLA، META، NFLX)، طرفِ مقابلِ شما خودِ مانی هاربر است و خرید و فروش با بهترین قیمتِ لحظه‌ایِ بازار انجام می‌شود. طلا به انس (XAU) و با قیمتِ لحظه‌ایِ تترِ طلا (XAUt) معامله می‌شود. سهام فقط وقتی بازارِ آمریکا باز است (دوشنبه تا جمعه، ۹:۳۰ تا ۱۶:۰۰ به وقتِ نیویورک (به وقتِ تهران ۱۷:۰۰ تا ۲۳:۳۰، و از اوایلِ آبان تا اواخرِ اسفند یک ساعت دیرتر)) و با آخرین قیمتِ معامله‌شده‌ی بازار معامله می‌شود. زیان نزدِ مانی هاربر می‌ماند و سود از صندوقِ پشتوانه‌ای پرداخت می‌شود که از پولِ خودِ مانی هاربر، از جمله کارمزدِ معامله‌ها، پر می‌شود — هرگز از پولِ مشتریانِ دیگر. اگر صندوق در لحظه‌ی فروش کافی نباشد، سود در صف می‌ماند و با شارژِ صندوق قابلِ برداشت می‌شود؛ اصلِ پولِ شما منتظرِ هیچ‌چیز نمی‌ماند.
- خودِ ارز، طلا یا سهمِ خریده‌شده به بیرون فرستاده نمی‌شود، و با خریدِ سهم مالکِ سهمی در آن شرکت نمی‌شوید؛ برای برداشت، اول آن را به دلار بفروشید.
- با پولِ واریزی نمی‌توانید TRX بخرید. TRXی که در سایت خریده شود و هر چیزی که با اعتبارِ آزمایشی خریده شود، ارزشِ دفتری است.
- نقره با پولِ واریزی تا سقفی خریده می‌شود که برای همه‌ی مشتری‌ها با هم تعیین شده است؛ وقتی سقف پر باشد، فقط فروشِ نقره ممکن است.
- پاداشِ استیکِ واقعیِ TRX قابلِ برداشت است: همان پاداشی که شبکه‌ی ترون واقعاً به خزانه پرداخت کرده، به نسبتِ مقدار و مدتِ استیکِ شما. نرخِ ثابتی وعده داده نمی‌شود و خروج از استیک ۱۴ روز طول می‌کشد.
- محصولاتِ درآمدی، استخرهای استیکینگ و نقدینگیِ دیگر، سودِ صندوقِ پس‌انداز، پاداش‌ها، اعتبارِ آزمایشی و موجودیِ نمایشی ارزشِ دفتری‌اند و قابلِ برداشت به بیرون نیستند. پشتِ آن محصولاتِ سود درآمدِ واقعی نیست، برای همین فقط در حسابِ نمایشی فعال‌اند.
صفحه‌ی برداشت مبلغِ قابلِ برداشتِ شما، و سودی را که در صف است، جداگانه نشان می‌دهد.
۹. سقفِ تراکنش
سقف‌ها به میزانِ احراز هویتِ شما بستگی دارد و بر مبنای دلار محاسبه می‌شود:
- بدون احراز هویت: حداکثر ۲۰۰ دلار در هر تراکنش، ۵۰۰ دلار در روز، ۲٬۰۰۰ دلار در ماه.
- با ایمیل و شماره‌ی تأییدشده: ۱٬۰۰۰ دلار در هر تراکنش، ۲٬۰۰۰ دلار در روز، ۱۰٬۰۰۰ دلار در ماه. این پله فعلاً در دسترس نیست: تأییدِ شماره‌ی تلفن هنوز خودکار نشده و پیامکِ کد فرستاده نمی‌شود. تا وقتی راهش بیندازیم، راهِ بالا بردنِ سقف، احراز هویتِ کامل است.
- با احراز هویتِ کامل: سقفِ ثابتِ منتشرشده‌ای وجود ندارد. جابه‌جاییِ مبالغِ بزرگ یا الگوهای غیرعادی برای بررسیِ انسانی علامت‌گذاری می‌شود — این علامت‌گذاری پولِ شما را متوقف نمی‌کند، فقط سؤالی است که یک انسان می‌پرسد.
سقف‌ها ممکن است تغییر کنند؛ نسخه‌ی روز همیشه همین‌جاست.
۱۰. امانت‌دار
امانت‌دار برای معامله با کسی است که نمی‌شناسیدش: پولِ خریدار تا تحویل نزدِ مانی هاربر قفل می‌ماند. این قواعد بخشی از همین قوانین است و هر دو طرفِ معامله آن را می‌پذیرند.
- چه پولی: فقط تتر (USDT) که واقعاً به حسابتان واریز شده، از ۵ تا ۵۰٬۰۰۰ تتر در هر معامله. قفل‌کردنِ پول، مثلِ برداشت، احرازِ هویتِ کامل می‌خواهد و سقف‌های بخشِ ۹ برای آن هم اعمال می‌شود، چون پولی که قفل می‌کنید برای کسِ دیگری است.
- شرایط ثابت است: هر معامله عنوان، شرایط، مبلغ، مهلتِ تحویل (۱ تا ۳۰ روز) و مهلتِ بررسی (۱ تا ۷ روز) دارد. وقتی طرفِ دوم پذیرفت، شرایط دیگر عوض نمی‌شود و معامله فقط برای دو طرف دیده می‌شود. دعوتی که تا ۳۰ روز کسی پولش را قفل نکند، لغو می‌شود.
- قفل یعنی قفل: پس از قفل‌شدن، خریدار نمی‌تواند پول را به‌تنهایی پس بگیرد. فروشنده پیش از تحویل می‌بیند که پول واقعاً قفل شده است.
- آزاد شدن: خریدار با تأییدِ تحویل پول را برای فروشنده آزاد می‌کند. اگر پس از اینکه فروشنده «تحویل دادم» را زد، خریدار تا پایانِ مهلتِ بررسی نه تأیید کند و نه مشکلی گزارش کند، پول خودکار برای فروشنده آزاد می‌شود.
- برگشت: اگر تا مهلتِ تحویل، تحویلی ثبت نشود، خریدار می‌تواند پولش را پس بگیرد. فروشنده هم هر وقت بخواهد می‌تواند پول را کامل به خریدار برگرداند.
- اختلاف: فقط خریدار، و فقط وقتی پول قفل است، می‌تواند مشکل گزارش کند؛ از آن لحظه پول تا تصمیمِ ما قفل می‌ماند. مانی هاربر بر اساسِ شرایطِ نوشته‌شده، پیام‌های داخلِ معامله و مدارکِ دو طرف تصمیم می‌گیرد و دلیلش را مکتوب می‌کند: آزاد کردن برای فروشنده، برگرداندن به خریدار، یا تقسیم. پیام‌های داخلِ معامله ویرایش یا پاک نمی‌شوند. ما دادگاه نیستیم: تصمیممان فقط درباره‌ی همین پول است و جای پیگیریِ قانونیِ هیچ‌کدام از دو طرف را نمی‌گیرد.
- کارمزد: ۱٪، فقط از سهمِ فروشنده، با نرخی که هنگامِ ساختِ معامله ثابت می‌شود. پولی که به خریدار برگردد، کامل و بی‌کارمزد برمی‌گردد. جزئیات در صفحه‌ی کارمزدها.
- ممنوع: معامله برای کالا یا خدمتی که خرید و فروشش غیرقانونی است. حساب‌ها و پرداخت‌های امانت‌دار مثلِ بقیه‌ی سایت بررسی می‌شوند.
- آنچه امانت‌دار تضمین نمی‌کند: کیفیتِ کالا یا کار، و درستیِ حرفِ طرفِ مقابل. امانت‌دار فقط تضمین می‌کند پولی که قفل شده، بر اساسِ همین قواعد آزاد یا برگردانده شود.
۱۱. ریسک‌ها
- قیمتِ دارایی‌های دیجیتال شدیداً نوسان دارد و ممکن است سرمایه‌ی شما کم شود.
- تمامِ تصمیم‌های مالی و معاملاتی بر عهده‌ی خودِ شماست.
- مانی هاربر مشاورِ سرمایه‌گذاری نیست و هیچ تضمینی درباره‌ی سود نمی‌دهد.
- مانی هاربر مجوزِ بانکی یا مالی ندارد. ثبتِ شرکت، مجوزِ مالی نیست.
۱۲. فعالیت‌های ممنوع
- استفاده برای پول‌شویی، تقلب یا هر فعالیتِ غیرقانونی.
- تلاش برای دسترسیِ غیرمجاز به سیستم یا حسابِ دیگران.
- ارائه‌ی اطلاعاتِ جعلی یا جعلِ هویت.
- استفاده از یک هویت برای بیش از یک حساب به‌منظورِ ماندن زیرِ سقف‌ها.
۱۳. مسئولیت
خدمات «همان‌گونه که هست» ارائه می‌شود. ما برای دسترسیِ پایدار و امن تلاش می‌کنیم، اما مسئولیتِ زیانِ ناشی از نوسانِ بازار، تصمیمِ کاربر، آدرسِ اشتباه، شبکه‌ی اشتباه، یا اختلالاتِ خارج از کنترلِ ما را نمی‌پذیریم.
۱۴. نگهداریِ سوابق و بستنِ حساب
- بستنِ حساب با پاک‌کردنِ سوابق یکی نیست. وقتی حسابی بسته می‌شود، اطلاعاتِ هویتیِ شما بی‌نام می‌شود ولی سوابقِ مالی باقی می‌ماند — چون تعهدِ نگه‌داشتنشان وجود دارد.
- سوابقِ مالی، هویتی و بررسی‌ها ده سال نگه‌داری می‌شود.
- Harbor ID شما پس از بسته‌شدنِ حساب هرگز دوباره به کسِ دیگری داده نمی‌شود.
- پیش از بستنِ حساب، موجودیِ قابلِ برداشتِ خود را برداشت کنید.
۱۵. تغییرات و خاتمه
- ممکن است این قوانین را به‌روزرسانی کنیم؛ نسخه‌ی روز همیشه در همین صفحه است.
- در صورتِ نقضِ قوانین، حسابِ شما ممکن است محدود یا مسدود شود.
۱۶. تماس
برای هر سؤالی درباره‌ی این قوانین: info@moneyharbor.net
این متن چارچوبی روشن از کاری است که می‌کنیم و نمی‌کنیم؛ جایگزینِ مشاوره‌ی حقوقیِ حرفه‌ای نیست.